שלום, כיום אני מבוטח בביטוח מנהלים (40,000 בחיסכון מצטבר, 8% מההפקדות 1.15% מהצבירה) עם מקדם קצבה מובטח, נכון לגיל פרישה יעמוד על 224. האם לא כדאי להעביר את כל הכספים לקרן פנסיה עם מקדם קצבה, שככל הנראה לא יהיה שונה בהרבה מהמקדם הנוכחי (אולי אפילו יותר נמוך?) ועם דמי ניהול נמוכים בהרבה? ברור לי שיש הבדל עקרוני בין ביטוח מנהלים (חוזה אישי) לבין קרן פנסיה (ללא ביטוח חיים-ריסק), ולכן אני מעוניין לרכוש ביטוח א.כ.ע. מורחב באופן פרטי מחברת ביטוח ובכך להישאר עם רוב "ההטבות" שקיימות כיום בביטוח המנהלים. אשמח לעצתך, תודה רבה!
התשובה לשאלות תלויה בנתונים הספציפיים ובהעדפות שלך. יש לנתח את החלופות מבחינת כלכלית ולראות מה עדיף ובהתאם להפרשים בין החלופות יש להחליט לפי ההעדפות האישיות שלך. קבלת החלטות לגבי הסדר פנסיוני כרוכה בשיקולים אישיים רבים המשפיעים על התוצאה. להחלטות של עובד בקשר עם ההסדר הפנסיוני שלו משמעות כבדה מבחינה כספית. החלטה שגויה יכולה לגרום נזקים כספיים עצומים לפנסיה. לכן יש לקבל ייעוץ משפטי או ייעוץ פנסיוני מיועץ בלתי תלוי לגבי אופן מימוש הזכויות הפנסיוניות. חובתו של כל בעל רשיון פנסיוני (סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני) לערוך הליך ייעוץ פנסיוני הקבוע בחוק ובסיומו לתת ללקוח מסמך המלצה בכתב. יש להקפיד לקבל מסמך כזה בכל פגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני או יועץ פנסיוני.
המידע המוצג כאן אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או המלצה מכל סוג ו/או חוות דעת, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי טרם נקיטת כל הליך. כל הסתמכות על המידע המוצג כאן היא באחריותך בלבד. הגלישה באתר היא בכפוף לתקנון האתר
