שלום, כיום יש לי קרן פנסיה באחת החברות הגדולות, דמי ניהול 4% מההפקדה ו0.25 מהצבירה. כעת הוצעה לי, במסגרת הסדר של התאחדות הסטודנטים קרן פנסיה עם דמי ניהול של 1% מההפקדה ו0.1% מהצבירה למשך 7 שנים, אחריהן דמי הניהול יהיו 2% מההפקדה ו0.2% מהצבירה. סוכן הביטוח הנוכחי ציין כי הקופה החדשה קטנה פי 6 מהקופה השנייה ולכן אינו ממליץ עליה. בהתאם לבקשתי, שלח גם דו"ח המשווה בין התשואות ואכן הקופה החדשה עם ביצועים פחות טובים. יחד עם זאת, אני לא יודעת מה עדיף כאשר משקללים את התשואה ודמי הניהול יחד. כיצד ניתן לבדוק זאת?
קבלת החלטות לגבי הסדר פנסיוני כרוכה בשיקולים אישיים רבים המשפיעים על התוצאה. להחלטות של עובד בקשר עם ההסדר הפנסיוני שלו משמעות כבדה מבחינה כספית. החלטה שגויה יכולה לגרום נזקים כספיים עצומים לפנסיה. לכן יש לקבל ייעוץ משפטי או ייעוץ פנסיוני מיועץ בלתי תלוי לגבי אופן מימוש הזכויות הפנסיוניות. חובתו של כל בעל רשיון פנסיוני (סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני) לערוך הליך ייעוץ פנסיוני הקבוע בחוק ובסיומו לתת ללקוח מסמך המלצה בכתב. יש להקפיד לקבל מסמך כזה בכל פגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני או יועץ פנסיוני.
המידע המוצג כאן אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או המלצה מכל סוג ו/או חוות דעת, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי טרם נקיטת כל הליך. כל הסתמכות על המידע המוצג כאן היא באחריותך בלבד. הגלישה באתר היא בכפוף לתקנון האתר
