שלום המצב הוא כזה: החלפתי מקום עבודה. יש לי 161K בכספי פיצויים מתוכם 86K פטורים (12K x 7שנים). מתוכם: 75K חייבים במס בקרן הפנסיה, 41K פטורים ממס בקרן הפנסיה, 45K פטורים ממס בקופת גמל. אני לא זקוק לכסף עכשיו, אבל מעוניין לאפשר לפדות כמה שיותר כסף בעוד 5 שנים ולשלם כמה שפחות מס במידה ואצטרך. ואם לא אז לשלם כמה שפחות מס בגיל הפרישה. האופציות שלי אם אני מבין נכון הן: 1) לפדות את כל הכסף עם תשלום המס השולי על החלק החייב ולהשקיע אותו באופן עצמאי. 2) לפדות את החלק הפטור ואת החלק החייב לייעד לקצבה (תמיד ניתן להתחרט ולפדות גם את הכסף הזה תוך תשלום המס עליו). 3) לייעד את כל כספי הפיצויים בקרן הפנסיה לקצבה והפיצויים בקופת הגמל תמיד נזילים ופטורים ממס. 4) לייעד את כל כספי הפיצויים בקרן הפנסיה לרצף פיצויים (רצף מעסיקים) והפיצויים בקופת הגמל תמיד נזילים ופטורים ממס. 5) עוד אופציות? מה היתרונות והחסרונות של כל אופציה? תודה
את שאלותייך עליך להציג לרו"ח או ליועץ מס או ליועץ פנסיוני. זה לא התחום שלי.
המידע המוצג כאן אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או המלצה מכל סוג ו/או חוות דעת, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי טרם נקיטת כל הליך. כל הסתמכות על המידע המוצג כאן היא באחריותך בלבד. הגלישה באתר היא בכפוף לתקנון האתר
