אנשים נקלעים לחובות כספיים במהלך חייהם בין אם מול גופים פרטיים ובין אם מול גופים ציבוריים.

במאמר זה ברצוני להציג דרך נוספת להסדרת חובות וזאת באמצעות ניהול מו"מ.

דרך זו הובילה רבים מלקוחותיי לחופש כלכלי ואפשרה להם להמשיך ולנהל את חייהם הכלכליים והאישיים כפי שעשו בעבר.
בלא מגבלות צוים או חשש תמידי לעיכוב יציאה מן הארץ או למאסר.

מדוע להסדיר חובות דרך מו"מ?
• אדם שנקלע לחובות עומד בפני תביעות מהגופים להם הוא חייב כספים.
• התביעות מלוות בדרך כלל בנקיטה בהליכים נוספים ובהם צווי עיכוב יציאה, עיקולים וצווי מניעה.
• הליכים אלו מונעים מאדם להתנהל באופן חופשי ופוגעים בחופש הכלכלי שלו שכן העיקולים יכולים להיות מוטלים על כל זכות כספית ו/או כל רכוש הרשום על שם אותו אדם ו/או אותו אדם עם אחרים(כך גם אחרים נפגעים).
• גם אם אין לאדם כל רכוש הרשום על שמו הרי שניתן לעכב את יציאתו מישראל.
• ההתגוננות בפני תביעות כרוכה בעלויות כספיות אשר ידו של בעל החובות, פעמים רבות, אינה משגת.
• זאת ועוד, גם לאחר מתן פס"ד לטובת הנושים, חשוף בעל החוב לנקיטה בהליכים כנגדו בהוצאה לפועל. נקיטה בהליכים אלו יכולה להיות מלווה אף בצווי מאסר, שלילת זכותו להשתמש בשיקים, הגבלת יכולתו לעשות שימוש בחשבון בנק ועוד.
• בלי חוב רבים עמדו מול המצבים הללו ונקלעו למצוקה קשה, בין השאר משום שרצו להמשיך בניהול חייהם כבעבר אך חוסר יכולתם לשאת בתשלום החובות הוביל לכך שמצאו את עצמם מוגבלים בדרכים שונות.
• האפשרות להגיע להסדר דרך ניהול מו"מ פתחה בפני אותם אנשים דלת לחופש לו יחלו.
• ניהול מו"מ והגעה להסכם, מאפשרים להסיר מעל בעל החוב את כל המגבלות שהוטלו עליו באמצעות הליכים או חוסכים ממנו את החשש שבנקיטת הליכים אלו.
• ניהול מו"מ והגעה להסכם מאפשר למי שחפץ להיות עצמאי לצאת לדרך חדשה.
• ניהול מו"מ מאפשר להקטין את שיעור החובות שרובץ על אותו אדם באופן משמעותי, שכן הנושים מעדיפים פעמים רבות לקבל סכום כסף מסוים שישולם באופן מיידי, על המתנה ארוכת שנים וקבלה של סכומים זעומים של מספר שקלים, מידי חודש בחודשו.
• ניהול מו"מ מאפשר לסגור את כלל חובותיו של האדם ביום אחד, ואדם שחלם להיות עצמאי בעיסוקו יוכל לעשות זאת בסמוך לאותו יום.
• ניהול מו"מ והגעה להסכם מאפשר לאותו אדם לצאת את ישראל באופן חופשי ולא לחשוש מנקיטה בהליכים של נושיו.

איך אוכל לנהל מו"מ כאשר יש לי נושים רבים?
• ניתן לנהל מו"מ במקביל עם מספר נושים ולסגור את התיקים מול כולם.
• ככל שיש יותר נושים יש סיכוי טוב יותר להגיע להסכמות באופן מהיר ולהקטין את החוב באופן משמעותי שכן כל נושה מודע ליתר הנושים וחושש כי אם לא יסכים להגיע להסדר אזי לא יראה את הכסף לעולם, ולכן הוא מעדיף להקדים נושה אחר לו בעל החוב חייב כספים ולהגיע להסדר.

האם אוכל להגיע להסדר עם נושים לאחר שנפתח כנגדי תיק בלשכת ההוצאה לפועל?
• כמובן.
• רוב בעלי החוב הגיעו למשרדי לאחר שנפתח כנגדם תיק בלשכת ההוצאה לפועל.
• העובדה שנפתח כנגדם תיק היוותה יתרון מבחינת בעלי החוב שכן רובם נקטו בצעדים שהובילו אותם לשלם סכומים זעומים לנושים, ואז הנושים ששו לסגור את החוב ולו בתשלום מופחת באופן משמעותי מהתשלומים שבהם חייב בעל החוב, הכל כדי לקבל חלק מהכסף, עוד בחיים אלו.


מהם האנשים שסיכוייהם הטובים ביותר להגעה להסדר באמצעות מו"מ?
• כל אדם מן הראוי שינסה את מזלו בדרך זו שכן כפי שהוסבר לעיל, הנושים יעדיפו לסגור חובות על פני הסיכון שבאי גבייה כלל.
• יחד עם זאת, ככל שסכום החוב גבוה יותר ויש לך יותר נושים סיכוייך להסדרת החוב ולהקטנתו בניהול מו"מ גבוה יותר.
• ככל שאת/ה מבוגרים יותר בגילכם ושיעור הכנסותיכם נמוך יותר, כך יטבו סיכוייכם.
• במידה וחס וחלילה, מצבכם הבריאותי אינו טוב, הרי שגם שיקול זה הינו שיקול משמעותי ברצון הנושים לסגור את החוב במסגרת ניהול מו"מ.
• במידה ונפתח כנגדכם תיק בלשכת ההוצאה לפועל וכיום במסגרת "איחוד תיקים" אתם משלמים סכומים זעומים לנושים, ולא נראה כי יתרחש שיפור במצבכם,סיכוייכם להסדרת החוב בניהול מו"מ גבוהים.
• מול גופים פרטיים הסיכוי להסדרת חוב בניהול מו"מ הוא טוב יותר, יחד עם זאת גם גופים ציבוריים כגון המוסד לביטוח לאומי, פתוחים לניהול מו"מ להסדרת חובות, אולם לא ימהרו להפחית מגובה הסכומים כל עוד לא יוכח שבאמת אין כל אפשרות לשאת בתשלום.

אין לי כספים להגעה להסדר במסגרת מו"מ כיצד אוכל אם כן להסדיר את החוב?
• בעלי חוב רבים מתפלאים ושואלים כיצד יוכלו להסדיר את חובותיהם במו"מ ללא ממון רב.
• עליכם לדעת כי סכום כסף מסוים נדרש כדי לנהל מו"מ, ועליכם יהיה להתארגן ולהשיגו כדי לסגור את החוב, אולם סכום כסף זה אינו חייב להיות גבוה ובפרט כאשר אם אתם חייבים סכומים גבוהים לנושים שונים וכיום אתם בהסדר על פיו הם מקבלים סכום כסף זעום מידי חודש בחודשו לתיק ההוצאה לפועל שפתחו.
• זאת ועוד שימו את היתרונות בסגירת חובותיכם מול החסרונות שבהמשך נקיטה בהליכים נגדכם וראו מה גובר על מה.
במידה והיתרונות גוברים על החסרונות, תמצאו את הדרכים להשגת הכספים להסדרת החובות.

דוגמאות לבעלי חוב שסגרו את חובותיהם בסכומים מופחתים לעין
שיעור מהחוב המקורי

• ל' שהיה חייב כספים לבנק הפועלים, בשיעור של שלושה מליוני שקלים, הצליח בסיוע שלנו לסגור את החוב ואת תיק ההוצאה לפועל כנגדו בסכום של 35,000 ₪. (בניהול מו"מ לקח בנק הפועלים בחשבון את הנתונים הבאים: ל' חולה לב, בן 56 , משתכר משכורת מינימום וכיום משלם במסגרת תיק ההוצאה לפועל סכום של כ- 150 ₪ לחודש).
• מ' וד' בני זוג, נקלעו לחובות בגין ערבות עליה חתמו לטובת אישה שברחה לחו"ל. החובות הגיעו לסכום של כ- 300,000 ₪ וזאת לטובת אחד הבנקים.התיק נסגר מול הבנק לאחר ניהול מו"מ בסכום של 60,000 ₪.(במקרה זה דובר בזוג יחסית צעיר ששניהם עובדים, יחד עם זאת מרויחים שכר מינימום וחסרי רכוש, הבנק לקח זאת בחשבון).
• א' בעל חוב ל- 20 גופים. בעל תיקים רבים בהוצאה לפועל.
גובה חובותיו כ- 600,000 ₪. לאחר מו"מ בין כחודשיים נסגרו החובות בסכום של 60,000 ₪.( א' הוא בן 65, משתכר שכר מינימום ואין על שמו כל רכוש).


האמור במסמך זה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי פרטני.